Sou PJ há praticamente tres anos, trabalho remotamente pra uma empresa canadense e to indo morar no Canada em alguns meses.

Concordo com a parte da organizacao financeira que voce citou, é preciso criar uma disciplina pra fazer uma reserva todo mês, mas isso na minha opinião você tem que fazer sendo PJ ou não, mesmo CLT precisa ter reserva de emergência, isso é algo fundamental pra sua vida independente da sua modalidade de trabalho.

Agora gostaria de explicar o porquê na minha visão CLT em TI principalmente é jogar dinheiro fora.

Sendo PJ e sabendo negociar o seu salario como PJ (pelo menos 85% a mais do que você receberia como CLT) você recebe todo mês o seu proporcional de férias, décimo terceiro, FGTS e outros benefícios, e com essa grana sob a sua gestão você consegue investir, fazer reserva de uma forma muito mais eficiente do que o governo faria pra você (simplesmente investindo sua reserva de emergencia num CDB de liquidez diária já protege sua reserva de ser comida pela inflação).

Alem disso, sendo PJ você consegue meios muito mais eficientes de reduzir a sua carga tributaria pro governo, o que no fim das contas te da mais grana de sobre pra fazer o que você quiser basicamente, por exemplo reduzir a sua contribuicao para o INSS e investir numa previdência privada ao invés disso.

Tem gente que considera CLT uma "segurança", toda vez que eu vejo alguém com essa mentalidade em 2022 me dá uma preguiça absurda de acordar a pessoa pra vida, não existe segurança em termos de trabalho, mesmo sendo CLT você pode ficar sem FGTS se levar justa causa, no ramo PJ você tem multa contratual pra rescisão sem aviso prévio geralmente, então é muito mais uma questão de preparo financeiro e sabedoria na hora de negociar contrato do que uma questão de segurança em si.

No fim das contas PJ acaba tendo muito mais vantagens sobre a CLT na minha opinião pela carga tributária menor e a liberdade que você tem de admnistrar sua propria grana, mas sem duvidas tem q ter disciplina pra gerenciar essa grana.