Contrato por ser contrato não seria ilegal, até onde conheço. Mas prestação de serviço (assim como venda de produtos) na sua PF não é vantajoso pela carga tributária maior que PJ.
Nesse ponto imagino que o fato do cliente ser PF não faz tanta diferença.

Mas claro, consulte algum especialista da área que vai conseguir te dar mais detalhes e provavelmente colocar na ponta do lápis as diferenças.