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[PITCH] Open Source Banking Ledger p/ PIX, TEDs e Outros

Nós, da Lerian, estamos animados em anunciar a abertura do repositório do Midaz, um ledger open source, voltado inicialmente para as operações de instituições financeiras, fintechs e empresas de serviços financeiros em geral. O Midaz foi desenvolvido para ser multi-currency/asset, immutable, auditable, com uma camada dupla de segurança e pronto para suportar integrações com vários provedores de core banking e BaaS.

Nosso time tem uma vasta experiência na construção de plataformas de core banking na América Latina. Ao longo dos últimos anos, construímos diversos sistemas isolados e plataformas de core banking, seja para nossos clientes, seja para nós mesmos. Eu, em particular, sou fundador da Dock, uma das empresas líderes de BaaS na região, e a maior parte do nosso time é do founding team da Dock.

Em 2023, fundamos a Lerian para abordar o que chamamos de "churn inevitável" - a necessidade de muitos players de serviços financeiros de internalizarem parte da infraestrutura atualmente nas mãos de provedores SaaS, principalmente o ledger, o banco de dados transacional responsável pelos registros de débitos, créditos, controle de saldos/limites, e as operações contábeis, fiscais e regulatórias.

O Midaz visa resolver os desafios que as empresas enfrentam ao gerenciar transações financeiras em vários setores, oferecendo um sistema de ledger flexível e de código aberto, recursos de segurança aprimorados, uma arquitetura modular, suporte a smart contracts e uma DSL própria para modelagem de transações complexas, suporte a "n:n transactions", plugins com diferentes provedores, suporte nativo a double-entry (famosas "contas-t") e reconciliação on-the-fly, um robusto CLI e front-end Console para gestão.

Estamos cerca de 80% prontos para lançar oficialmente o produto (previsão para julho/agosto de 2024). Ao abrir nosso código-fonte neste estágio inicial, convidamos desenvolvedores, especialistas financeiros e entusiastas a contribuírem com suas ideias, conhecimentos e código para ajudar a moldar o futuro do Midaz.

Nossa ideia é focar neste primeiro momento no desenvolvimento do core open source, e em criar conectividade com stacks comumente utilizadas de provedores de serviços bancários transacionais no Brasil como PIX, TEDs, Emissão e Pagamento de Boletos e Invoices, Pagamentos por Cartão de Crédito, Débito e Vouchers, e Processamento de Transações de Débito por meio de Cartões. Além disso, focaremos no desenvolvimento de plugins para KYC, Anti-fraude e Análise de AML, tipicamente stacks também de terceiros na maioria das Instituições de Pagamento e Financeiras do país.

Todo o conceito de abrir o código-fonte do Midaz é mudar da cobrança pelo Produto para a cobrança pelo Serviço. Acreditamos na evolução do paradigma de estrutura de preços para software, que nasce com o i) tailor-made, evolui para o ii) licenciamento, passa pelo modelo de iii) cobrança pelo uso (subscription ou "as a service"), e por fim, chega no modelo de cobrança iv) pelo serviço atrelado àquele produto. Não à toa, essa evolução inerentemente leva a um modelo de distribuição open source.

Planejamos monetizar com base em Suporte para Enterprises, Serviço de Hospedagem customizados (com monitoria, observability etc.) e fornecendo um Marketplace para diferentes plugins/conectores, aberto para toda a comunidade desenvolver em cima.

Veja como você pode se envolver:

Visite nosso repositório no GitHub para acessar o código-fonte do Midaz
Junte-se à nossa comunidade no Discord para discutir o projeto, compartilhar suas ideias e se conectar com outros colaboradores
Consulte nossa documentação e confira os domínios de negócios já desenvolvidos
Confira nosso Roadmap aqui para ver os recursos planejados e os milestones do Midaz
Contribua com código, envie relatórios de bugs ou sugira melhorias através de nossas issues e pull requests no GitHub
Ajude a divulgar o Midaz para sua rede e comunidades

Acreditamos no poder da colaboração e do desenvolvimento orientado pela comunidade. Estamos animados para embarcar nessa jornada com vocês. Obrigado.

Midaz Team, at Lerian

clovisdanielss

6 meses atrás

Desculpa a ingorância, tava querendo ver se eu entendi mesmo.
"Midaz is a system designed to keep track of financial transactions and act as the primary book of accounts for businesses or organizations. It helps to record all financial information in a structured and systematic manner."

Basicamente é um sistema para controle financeiro de organizações de qualquer porte ?
Ou seja, é um sistema para registro de transações financeiras ?

Talvez pareça que tô simplificando muito, mas é porque fiquei curioso para entender mesmo. Rsrs.

fredamaral

Autor

6 meses atrás

clovis, um ledger é um banco de dados que salva trocas de moedas e ativos entre diferentes contas. ou seja, é isso mesmo que voce disse: um sistema para gerenciamento do controle financeiro de empresas de qualquer porte.

geralmente, um ledger é composto por alguns domínios, que então se dividem em vários blocos:

autenticacao e autorizacao
onboarding do cliente: kyc, abertura de conta, gestao de profile, etc
portfolio: gestao dos ativos/moedas
transactions: gestao dos limites/saldos disponibilizados para cada conta/sub-conta, e gravacao dos dados transacionais
accounting: traducao dos temas acima em contas financeiras (proxy para balanco patrimonial e fluxo de caixa)

o midaz é o conjunto dos temas acima + as mensagerias de conexao com os sistemas de PIX, Pagamento de Contas, Emissao de Boletos, TEDs, P2P, Cartões de débito e crédito, etc.

jott4

6 meses atrás

Cara sensacional, acredito que desenvolver uma arquitetura de ledger do zero dentro de casa é realmente um desafio dor de praticamente toda fintech. Sucesso no projeto!

fredamaral

Autor

6 meses atrás

é exatamente esse desafio que o midaz busca solucionar. atualmente, a questão dos ledgers é abordada de duas maneiras pelas fintechs: ou elas desenvolvem internamente, o que gera custos significativos de desenvolvimento, manutenção e compliance, ou contratam de um provedor de infraestrutura que possui uma estrutura de custos atrelada a contas ativas e taxas de autorização.

neste último caso, há um grande desalinhamento entre a estrutura de custos do provedor e a geração de receita do cliente. os provedores de infraestrutura não conseguem cobrir seus custos apenas com mensalidades (que há muito tempo não são cobradas no mercado) ou por meio de taxas transacionais (especialmente com o pix, que proíbe a cobrança de pessoas físicas). isso gera um cenário insustentável a longo prazo.

é aí que o midaz entra em cena, oferecendo uma solução para preencher essa lacuna, tanto para fintechs que criam seus próprios ledgers quanto para aquelas que contratam de terceiros. nosso objetivo é fornecer um ledger flexível, escalável e de código aberto, que possa ser facilmente integrado com diversos serviços transacionais.

além disso, temos planos de continuar expandindo as conectividades do midaz, integrando-o com serviços proprietários e de baas de players renomados, como celcoin, dock, btg pactual, itaú, entre outros, bem como com provedores de processamento de cartão, como pismo, csu, dock, tsys, etc.

com o midaz, as fintechs terão uma alternativa muito mais vantajosa em termos de custos e flexibilidade, podendo focar seus recursos no desenvolvimento de produtos inovadores e na entrega de valor para seus clientes finais. estamos ansiosos para liderar essa transformação no mercado financeiro e oferecer uma solução que realmente atenda às necessidades das fintechs em crescimento.